做受人尊重的理财专家--苏州信托朱立教总经理专访
来源：WWW.TRUSTSZ.COM 时间：2004-08-27
苏州信托投资有限公司近两年，在市场中不断推出“苏嘉杭”、“天然气”、“博物馆”等信托计划，为苏州市民提供了一种全新的理财方式－信托，信托和信托投资公司为越来越多的市民所认识和关注，成为了投资理财市场中的一个亮点。近期，苏州信托又在向市场推出信托计划的基础上，开发设计了全新的理财产品－个人财富信托。财富信托到底是怎样的一种理财产品或服务，带着众多市民的疑问，我们对苏州信托投资有限公司的总经理朱立教女士进行了专访。
记：朱总，您好。苏州信托公司最近推出了个人财富信托，这对于广大市民而言，是一项全新的金融服务，能否简单地向我们介绍一下该项业务。
朱：您好。财富信托对市场而言确实是一个全新的概念，这在国内还是个创举。简单地来说，财富信托就是信托公司利用信托制度优势、理财投资能力、高度敬业的服务团队，为客户提供全方位长期的财产管理服务，具体包括个人财务规划、投资管理、税收筹划、财产保全和转移等方面，从根本上说这是财产管理的一种方式。
记：这和市场中其他理财产品及信托公司发行的信托计划有什么根本的区别呢？
朱：根本的区别就在于，其他的理财产品强调的是投资收益，以获取投资收益为唯一或首要目标；财富信托强调的是在满足客户需求的前提下的全面的财产管理，在财富信托中可能有的客户以获取最高的投资收益为目标，也可能是以寻求财产安全、私密性等为首要目标，根据客户不同的需求，我们将设置不同的管理方案，最大限度满足客户多样化的需求。
记：从您介绍的财富信托概念，我的理解是财富信托是一种全面的财产管理方式，它能实现很多目标，但对于普通市民而言这还过于抽象，您能介绍一下财富信托到底能帮助人们达成那些人生目标吗？
朱：其实我们推出的个人财富信托是由一系列具体的计划组成，包括子女教育、创业计划、家庭保险计划、退休安养计划、财产增值计划、家庭财产保全计划等等。从这些具体的计划名称我们就可以看出，财富信托可以帮助家庭个人实现子女教育、创业准备、家庭个人财产安全有效增值、家庭保险及应急资金准备、个人财产或投资私密性保护、退休生活准备、实现家族财产永续经营等诸多人生规划和需求。
记：您的介绍里涉及了很多对我而言较为新颖的概念，您能更为具体的解释一下吗？诸如个人财产或投资私密性保护、家族财产永续经营等。
朱：个人财产或投资私密性保护应该包括两个方面，一是有的人出于各种考虑，不想让别人了解其有多少物业、多少投资，就可以透过信托公司来进行投资，二是指信托财产的独立性，合法设立的信托中，委托人交付信托的财产不会因为个人破产或其他意外事项的发生，而被拿去用于偿债或被法院查封。
家族财产永续经营是指家族财产（主要指企业股权）交付信托后，继承人只能获得投资收益而不能处置信托财产，家族财产不会因为个别子孙的不肖而一散而空，从而打破所谓“富不过三代”的宿命。
记：我对财富信托的理解是其对多种需求的全面满足，您能否介绍一下，信托公司是如何做到满足客户众多需求的？
朱：这有制度上的因素也有信托公司自身的因素。在制度上，首先是信托财产独立性的特点决定的，客户将财产委托给信托公司管理设立合法信托，该财产就成为信托财产其在所有权上是独立的，在信托期间，即不属于客户的财产，也不属于信托公司的财产，就是说无论是客户因为破产、法院罚没以及其他涉及财产诉讼，还是信托公司出现类似情况，都不会影响信托财产的收益分配和最终的归属权；其次，相关法律规定了信托财产可以投资的范围，极其广泛，可以是存款，也可以投资保险、证券、基金、实业等，广泛的投资范围为构建各种投资组合提供的先决条件。从信托公司内部来看，苏州信托经过重新登记后近2年的发展，在人员上、制度上等方面都有了提高和完善，目前公司管理着近30亿的信托财产，管理业绩良好，社会和监管部门都给予了较高的评价，我们的管理能力得到了市场的检验，并且在实践中得以逐步提高。
记：苏州信托的财富信托为苏州市民带来了全新的理财观念和选择，请问苏州信托是出于何种目的开发设计此项产品？
朱：苏州信托是一家以“代人理财”为专业的金融机构，虽然重新登记后运营的时间不长，但得到了苏州市民和政府的信赖和支持，这也鞭策着我们不断思考如何更好地为苏州市民服务，如何更好地服务地方经济。这一产品的推出，我们更多地考虑是想将一种正确的理财理念引入市场，是信托公司为客户提供更具个性化、更能满足客户需求的服务。这只是一个开始，我们还将密切关注市民的需求，不断改进和完善我们的服务。我们也许做不到最好，但我想只要我们能以客户的利益为首要考虑，通过我们勤勉、专业的工作，我们一定会成为受人尊重的理财专家。理财方式决定生活方式，我们常说“你不理财，财不理你”，我们愿意成为苏州市民永远的理财伙伴，一起通过理财来实现我们的完美人生。
记：您对苏州市民目前的理财或是财产管理有什么建议吗？
朱：苏州市民的理财意识和理财能力，随着财富的积累和增加，有了快速的发展。但从目前市场来看，可供选择的理财产品和服务太少，并且产品都是同质无差别化的，这无疑在一定程度上遏制了市民的投资需求，也使市民在投资理财中出现了一些错误的理解。比如将理财理解为投资，其实投资仅仅是理财的一部分内容，我们的客户除了应追求投资收益以外，还要意识到对家庭财产而言，除了投资风险外还有其他更多的风险，特别是一些成功企业家、成功人士通过自己的经营活动或工作能够获得稳定可观的收益，应该更多地考虑通过专业机构来保证其财产的安全，来有效规避诸如通货膨胀、法律诉讼、家庭财产纠纷、家族财产分配等情况带来的风险。另外，是对自己的理财需求、风险承受能力、家庭或人生规划要有清晰的把握，只有将理财与家庭或人生的发展规划相联系，同时结合自己的精力、时间等诸多因素综合考虑，才能实现轻松理财、成功理财。
记：朱总，您好。苏州信托公司最近推出了个人财富信托，这对于广大市民而言，是一项全新的金融服务，能否简单地向我们介绍一下该项业务。
朱：您好。财富信托对市场而言确实是一个全新的概念，这在国内还是个创举。简单地来说，财富信托就是信托公司利用信托制度优势、理财投资能力、高度敬业的服务团队，为客户提供全方位长期的财产管理服务，具体包括个人财务规划、投资管理、税收筹划、财产保全和转移等方面，从根本上说这是财产管理的一种方式。
记：这和市场中其他理财产品及信托公司发行的信托计划有什么根本的区别呢？
朱：根本的区别就在于，其他的理财产品强调的是投资收益，以获取投资收益为唯一或首要目标；财富信托强调的是在满足客户需求的前提下的全面的财产管理，在财富信托中可能有的客户以获取最高的投资收益为目标，也可能是以寻求财产安全、私密性等为首要目标，根据客户不同的需求，我们将设置不同的管理方案，最大限度满足客户多样化的需求。
记：从您介绍的财富信托概念，我的理解是财富信托是一种全面的财产管理方式，它能实现很多目标，但对于普通市民而言这还过于抽象，您能介绍一下财富信托到底能帮助人们达成那些人生目标吗？
朱：其实我们推出的个人财富信托是由一系列具体的计划组成，包括子女教育、创业计划、家庭保险计划、退休安养计划、财产增值计划、家庭财产保全计划等等。从这些具体的计划名称我们就可以看出，财富信托可以帮助家庭个人实现子女教育、创业准备、家庭个人财产安全有效增值、家庭保险及应急资金准备、个人财产或投资私密性保护、退休生活准备、实现家族财产永续经营等诸多人生规划和需求。
记：您的介绍里涉及了很多对我而言较为新颖的概念，您能更为具体的解释一下吗？诸如个人财产或投资私密性保护、家族财产永续经营等。
朱：个人财产或投资私密性保护应该包括两个方面，一是有的人出于各种考虑，不想让别人了解其有多少物业、多少投资，就可以透过信托公司来进行投资，二是指信托财产的独立性，合法设立的信托中，委托人交付信托的财产不会因为个人破产或其他意外事项的发生，而被拿去用于偿债或被法院查封。
家族财产永续经营是指家族财产（主要指企业股权）交付信托后，继承人只能获得投资收益而不能处置信托财产，家族财产不会因为个别子孙的不肖而一散而空，从而打破所谓“富不过三代”的宿命。
记：我对财富信托的理解是其对多种需求的全面满足，您能否介绍一下，信托公司是如何做到满足客户众多需求的？
朱：这有制度上的因素也有信托公司自身的因素。在制度上，首先是信托财产独立性的特点决定的，客户将财产委托给信托公司管理设立合法信托，该财产就成为信托财产其在所有权上是独立的，在信托期间，即不属于客户的财产，也不属于信托公司的财产，就是说无论是客户因为破产、法院罚没以及其他涉及财产诉讼，还是信托公司出现类似情况，都不会影响信托财产的收益分配和最终的归属权；其次，相关法律规定了信托财产可以投资的范围，极其广泛，可以是存款，也可以投资保险、证券、基金、实业等，广泛的投资范围为构建各种投资组合提供的先决条件。从信托公司内部来看，苏州信托经过重新登记后近2年的发展，在人员上、制度上等方面都有了提高和完善，目前公司管理着近30亿的信托财产，管理业绩良好，社会和监管部门都给予了较高的评价，我们的管理能力得到了市场的检验，并且在实践中得以逐步提高。
记：苏州信托的财富信托为苏州市民带来了全新的理财观念和选择，请问苏州信托是出于何种目的开发设计此项产品？
朱：苏州信托是一家以“代人理财”为专业的金融机构，虽然重新登记后运营的时间不长，但得到了苏州市民和政府的信赖和支持，这也鞭策着我们不断思考如何更好地为苏州市民服务，如何更好地服务地方经济。这一产品的推出，我们更多地考虑是想将一种正确的理财理念引入市场，是信托公司为客户提供更具个性化、更能满足客户需求的服务。这只是一个开始，我们还将密切关注市民的需求，不断改进和完善我们的服务。我们也许做不到最好，但我想只要我们能以客户的利益为首要考虑，通过我们勤勉、专业的工作，我们一定会成为受人尊重的理财专家。理财方式决定生活方式，我们常说“你不理财，财不理你”，我们愿意成为苏州市民永远的理财伙伴，一起通过理财来实现我们的完美人生。
记：您对苏州市民目前的理财或是财产管理有什么建议吗？
朱：苏州市民的理财意识和理财能力，随着财富的积累和增加，有了快速的发展。但从目前市场来看，可供选择的理财产品和服务太少，并且产品都是同质无差别化的，这无疑在一定程度上遏制了市民的投资需求，也使市民在投资理财中出现了一些错误的理解。比如将理财理解为投资，其实投资仅仅是理财的一部分内容，我们的客户除了应追求投资收益以外，还要意识到对家庭财产而言，除了投资风险外还有其他更多的风险，特别是一些成功企业家、成功人士通过自己的经营活动或工作能够获得稳定可观的收益，应该更多地考虑通过专业机构来保证其财产的安全，来有效规避诸如通货膨胀、法律诉讼、家庭财产纠纷、家族财产分配等情况带来的风险。另外，是对自己的理财需求、风险承受能力、家庭或人生规划要有清晰的把握，只有将理财与家庭或人生的发展规划相联系，同时结合自己的精力、时间等诸多因素综合考虑，才能实现轻松理财、成功理财。
(xintuo摘自姑苏晚报（08-26）)